Por qué la educación financiera es de vital importancia para los estudiantes de secundaria
24 de septiembre de 2024
24 de septiembre de 2024
Por Alice Stocks
Durante el invierno de 2009, mientras supervisaba la sala de estudio, mi vida profesional cambió. Mi jefe de departamento me preguntó si había alguna clase que no estuviera actualmente en el horario que me interesara impartir e inmediatamente dije: "¡Sí!". Había estado pensando en las conversaciones que había tenido con algunos de los estudiantes de la sala de estudio sobre la vida después de la graduación y vi que no estaban en absoluto preparados para las responsabilidades financieras de vivir de forma independiente. Enseñarles lecciones financieras les ayudaría a prepararse para su futuro. Sin embargo, no podía dar tareas en la sala de estudio; después de todo, era para trabajar en las tareas que faltaban o para obtener ayuda adicional.
Así que tenía una respuesta para mi jefe de departamento: Quería impartir Economía y Finanzas Personales, una asignatura centrada en habilidades importantes para la vida que los estudiantes pudieran aplicar inmediatamente.
Cada curso, les digo a los alumnos que ya son consumidores expertos, sólo que quizá no hayan aprendido la terminología que corresponde a sus acciones. Les explico que esta asignatura es fundamental para entender cómo funciona el mundo, porque abarca los principios que rigen los mercados, el comercio y la asignación de recursos. Permite comprender cómo crecen y se desarrollan las economías y el impacto de las políticas gubernamentales en la salud económica. Las finanzas personales, por su parte, dotan a las personas de habilidades prácticas para gestionar su propia vida financiera, como la elaboración de presupuestos, el ahorro, la inversión, la gestión del crédito y la planificación de la jubilación. En mi clase, me esfuerzo por hacer que estos temas sean cercanos y atractivos. Conectando los conceptos teóricos con las aplicaciones del mundo real, ayudo a los estudiantes a apreciar la relevancia de lo que están aprendiendo.
Para empezar con buen pie, me gusta dar una lección sobre el coste de oportunidad el primer día de clase. Pregunto: "¿Qué estarías haciendo si no hubieras venido al colegio?". Cuando los alumnos responden, les digo que lo que podrían haber estado haciendo se llama "coste de oportunidad", que se convierte en su primera palabra de vocabulario. Les explico que a lo que hubieran renunciado era al coste de oportunidad, que es la siguiente mejor alternativa, y que lo que hubieran hecho no era tan importante como la educación. Algunos me dicen que van a la escuela porque no tienen otra opción, otros que sus padres les obligaron a ir y otros que es la ley. Yo les explico que siempre tienen elección, aunque no les gusten las opciones.
A continuación, examinamos el proceso de seis pasos hacia el modo de pensar económico:
Comprender los posibles resultados ayuda a tomar mejores decisiones, y preguntar: "¿Qué estarías haciendo si no hubieras venido a la escuela?" proporciona a los alumnos una rápida introducción al concepto de análisis coste-beneficio. Esto les permite ver lo rápido que pueden sopesar los posibles beneficios y costes de las distintas opciones, y cómo les ayuda a tomar una decisión racional con implicaciones a largo plazo. Les muestro que "si voy a la escuela", adquiriré conocimientos y habilidades, tendré mejores oportunidades laborales y obtendré mayores ingresos, todo ello mientras socializo con mis amigos. No ir a la escuela también tiene consecuencias: "Podrían imponerme un castigo, revocarme mis privilegios y suspender. Esto no me permitiría graduarme y sin un diploma de secundaria sería incapaz de conseguir un trabajo que apoye mi futuro de vivir independientemente."
Así de fácil, capto su atención. Este enfoque no sólo mejora su comprensión, sino que también les capacita para tomar decisiones financieras con conocimiento de causa. Es en este punto cuando digo: "Todas las decisiones son decisiones económicas, no solo monetarias".
Para ampliar sus conocimientos, animo a los estudiantes a que vayan a casa y compartan lo que están aprendiendo en clase con los adultos de su vida. Mi esperanza es que esto también ayude a los adultos que puedan estar luchando con sus propias finanzas. Cuando empecé a impartir el curso, una alumna me contó emocionada que había enseñado a su madre a extender cheques y a utilizar el registro de cheques. Su madre nunca había extendido un cheque y no tenía cuenta corriente antes de la lección, pero abrió una cuenta después de hablar con su hija. Además, una de mis alumnas de último curso estaba convencida de que tenía una cuenta en 7-Eleven porque allí cobraba sus cheques. Tardé todo el año en convencerla de que abriera una cuenta corriente. Un día, antes de acabar el curso, vino a verme y me enseñó su chequera. Me sentí muy orgullosa y se lo dije. Fue muy gratificante saber que yo había contribuido a su crecimiento y madurez financiera.
Los conocimientos prácticos del mundo real son activos inestimables que capacitan a los alumnos para afrontar situaciones inesperadas con confianza y eficacia. Dos de mis alumnos de clases diferentes tuvieron un accidente en el aparcamiento de estudiantes después de que termináramos la unidad de seguros, y como sabían exactamente lo que había que hacer, manejaron la situación como profesionales experimentados. Me impresionaron mucho y les elogié por aplicar lo que habían aprendido. Otra alumna supo qué hacer cuando ella y su familia volvieron de una escapada de fin de semana y se encontraron con que una tubería había reventado e inundado el interior de su casa. Sus padres estaban asombrados de que supiera qué pasos dar y qué decir a la compañía de seguros para resolver el problema.
En nuestras clases, hablamos de planificación financiera y de lo fundamental que es para el éxito y la independencia, junto con las ventajas y desventajas del crédito y cómo utilizarlo de forma responsable. Comprender el crédito y la gestión de la deuda es uno de los aspectos más cruciales de las finanzas personales. Muchos estudiantes desconocen cómo funciona el crédito y las consecuencias a largo plazo de una mala gestión de la deuda. Educándoles en estos temas, puedo ayudarles a evitar los errores financieros más comunes. Cada año, tengo al menos dos o tres estudiantes que no entienden que el dinero que cargan en una tarjeta de crédito no es dinero gratis. La cara que ponen no tiene precio cuando se dan cuenta de que tienen que devolverlo. Aconsejo a todos los estudiantes: "Si no puedes devolverlo, no puedes cargarlo", asegurándome de que entienden que las tarjetas de crédito son préstamos a corto plazo que pueden utilizarse continuamente siempre que se devuelvan a tiempo. Si la tarjeta de crédito no se paga en su totalidad cada mes, entonces hay que pagar intereses, y los intereses pueden ser muy caros. Por tanto, insisto en que si no tienes dinero en la cuenta para pagar los gastos, no cargues nada a menos que sea una emergencia absoluta.
Hablamos de la gratificación diferida y mantenemos conversaciones muy interesantes sobre el ahorro y la importancia de tener un presupuesto. Les enseño el principio de que cada dólar tiene una misión, y es importante que el dólar sepa exactamente adónde debe ir y qué debe hacer. Puede parecer una tontería, pero funciona de verdad. Por eso funcionan los presupuestos. Hablo de la importancia de pagarse a uno mismo primero y de tener un fondo de emergencia, y hago hincapié en la importancia de establecer estos hábitos antes de que tengan responsabilidades propias. Si los estudiantes adquieren el hábito de vivir con el 80% de sus ingresos, entonces pagarse a sí mismos primero y tener un fondo de emergencia resulta más fácil.
A lo largo de los años, he tenido alumnos que han vuelto y me han contado lo mucho que les ha ayudado la clase de Economía y Finanzas Personales. Una alumna me llamó desde Hawai para decirme que se había alistado en el ejército. Cuando le pregunté qué trabajo había elegido, me dijo con toda naturalidad que había elegido finanzas. "Elegí lo que me enseñaste", dijo. Otro estudiante se inspiró en la clase para ir a trabajar a un banco, y otro, espoleado por lo que había aprendido, se especializó en economía en la universidad y ahora trabaja para el gobierno federal en Washington, DC.
No se puede subestimar el valor de la comprensión de la economía y las finanzas personales para los estudiantes. Al dotarles de los conocimientos y habilidades necesarios para tomar decisiones financieras acertadas, pueden evitar errores comunes como el gasto excesivo, la acumulación de deudas y la mala gestión financiera. Al inculcarles buenos hábitos financieros, se les capacita para tomar las riendas de su futuro financiero y construir una base sólida para el éxito económico.
Puedo decir con confianza que elegir enseñar Economía y Finanzas Personales es una de las decisiones más impactantes de mi carrera. Creo que no solo he influido en mis alumnos, sino que también he influido positivamente en muchas familias y, en última instancia, ¿no es ese el verdadero propósito de nuestra profesión?
Alice Stocks, miembro de la Asociación de Educación de Norfolk, enseña en Granby High School. Fue nombrada Educadora Económica Sobresaliente Regional de Virginia 2023 por el Consejo de Educación Económica de Virginia, y también ha sido Vicepresidenta de EAN, miembro del Consejo y Representante del Edificio.
¿Le interesa ayudar a sus alumnos a comprender mejor algunas de las responsabilidades financieras que se les avecinan a medida que se aventuran hacia la independencia? El Consejo de Educación Económica de Virginia dispone de una serie de materiales para ayudar a alumnos de todas las edades. Encontrarás planes de clases, estudios de casos y otros recursos en vcee.org/teacher-resources/.
Según una encuesta de la Asociación Americana de Bibliotecas, el 67% de los votantes se opone a prohibir libros en las bibliotecas escolares?
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